På SmslånOnline.se hittar du en snabb lösning för en tillfälligt tom kassa alla dagar i veckan. Jämför smslån lån upp till 50 000 kr och hitta lånet som passar dig bäst med hjälp av sökverktyget.
Affärsidén bakom smslånet är att det ska kunna utnyttjas i en akut situation där pengar direkt på kontot övertrumfar vikten av att få den bästa räntan. Det är den enda låneprodukt som erbjuder möjligheten att få pengarna utbetalda alla dagar i veckan, även kvällar och helger. Många väljer smslån för möjligheten att låna utan UC. Andra för att de ser chansen att få sin låneansökan prövad trots att de har en registrerad betalningsanmärkning. Ett sms-lån är ett litet och snabbt lån utan säkerhet med vanligtvis hög ränta som är enklare att få beviljat än ett större privatlån.
Långivarna som listas här erbjuder direktbetalning, helgbetalning, tar inte UC och du kan även ansöka trots betalningsanmärkning. Det är de typiska långivarna besökarna väljer när de vill ta ett snabbt lån oavsett vilken dag i veckan det är. Du kan alltså även låna på helgen.
Följande lån är inte högkostnadskrediter men erbjuder ändå direktbetalning. Nackdelen kan vara att lägre räntor leder till att fler ansökningar avslås.
| Billiga sms-lån med direktbetalning |
|---|
| Monara: Låna upp till 30 000 kr. 26.5 % ränta. Uppläggning 0 kr. Avi 0 kr. |
| Northmill: Låna upp till 50 000 kr. Ränta fr. 4.9 till 19.9 %. Uppläggning 0 kr. Avi 19 kr. |
| Fairlo: Låna upp till 100 000 kr. Ränta fr. 13.18 till 17.52 %. Uppläggning 0 kr. Avi 0 kr. |
| Ferratum Prime Loan: Låna upp till 300 000 kr. Ränta fr. 5.25 till 22.95 %. Uppläggning 0 kr. Avi 0 kr. |
Med bästa menar vi i det här fallet att du har bäst chanser att få din ansökan beviljad – inte att lånet blir billigast. Alla dessa aktörer är högkostnadskrediter och accepterar därför fler ansökningar. De kommer dessutom att behandla din ansökan även om du har en betalningsanmärkning. De tar inte heller UC.
| Bästa sms-lån med betalningsanmärkning |
|---|
| Ferratum: Låna upp till 45 000 kr. 39.6 % ränta. Uppläggning 0 kr. Avi 0 kr. |
| Saldo: Låna upp till 20 000 kr. Ränta fr. 19.5 till 39.5 %. Uppläggning 395 kr. Avi 0 kr. |
| Monetti: Låna upp till 20 000 kr. 39 % ränta. Uppläggning 350 kr. Avi 45 kr. |
| Daypay: Låna upp till 20 000 kr. 39 % ränta. Uppläggning 300 kr. Avi 39 kr. |
| Fixza: Låna upp till 5 000 kr. 39 % ränta. Uppläggning 495 kr. Avi 39 kr. |
Idag kan du kan med enkelhet ta ett snabblån online via din mobil eller dator. Processen är mer eller mindre självförklarande när du besöker någon av långivarna och klickar på ”ansök”. Är du ändå tveksam kan du följa nedan steg:
Konsumentkrediter får enligt svensk lag inte ha en högre nominell ränta än 40 % och endast en förlängning tillåts. Rent tekniskt säger lagen att konsumentlån inte får ha högre ränta än riksbankens referensränta +40 %. Eftersom referensräntan just nu cirka 0 % är således taket idag 40 %, men kan komma att ändras.
Ett sms-lån får inte kosta mer än det lånade beloppet under dess löptid. Dvs. får ett lån på 10 000 kr inte kosta mer än 10 000 i ränta och avgifter totalt sett under dess återbetalningstid.
Här hittar du 9 olika exempel för vad totalkostnaden och den effektiva räntan blir beroende på belopp och återbetalningstiden. I samtliga exempel använder vi ett lån med 39 % ränta, 99 kr i uppläggningsavgift och 0 kr i fakturaavgifter.
Låna 3000 kronor med årsränta 39 %. Uppläggning: 99 kr. Avi 0 kr.| Månader | Månadsbetalning (kr) | Tot. återbetalning (kr) | Eff. ränta |
|---|---|---|---|
| 3 | 1 066 | 3 296 | 76.69 % |
| 6 | 558 | 3 449 | 62.70 % |
| 12 | 306 | 3 770 | 54.68 % |
| Månader | Månadsbetalning (kr) | Tot. återbetalning (kr) | Eff. ränta |
|---|---|---|---|
| 3 | 1 776 | 5 427 | 64.15 % |
| 6 | 931 | 5 683 | 56.18 % |
| 12 | 510 | 6 217 | 51.49 % |
| Månader | Månadsbetalning (kr) | Tot. återbetalning (kr) | Eff. ränta |
|---|---|---|---|
| 3 | 3 552 | 10 756 | 55.26 % |
| 6 | 1 861 | 11 267 | 51.43 % |
| 12 | 1 020 | 12 335 | 49.13 % |
Som tabellerna visar blir det dyrare ju mer du lånar och desto längre återbetalningstid du väljer.
Något som är värt att notera är att den effektiva räntan ibland kan vara enkelt att misstolka. T.ex. kostar 3 000 kr på 3 månader 296 kronor (ca 10 % av lånebeloppet), medan den effektiva räntan är på 77 %. En effektiv ränta på 77 % innebär alltså inte att du betalar 77% av lånebeloppet i avgifter.
Att ett smslån har låg ränta är ingen garanti för att det är ett billigt smslån. Skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta kan nämligen vara mycket stor. Därför får man inte stirra sig blind på själva räntesatsen utan istället se vad totalkostnaden blir.
De bästa smslånen för den som vill komma undan billigt är de som inte har några fasta avgifter. Om räntan sedan är 5 eller 10 % har inte så stor betydelse för små lån som betalas av snabbt. För att belysa skillnaden tittar vi på ett exempel – samma lånesumma, men olika förutsättningar.
Framförallt gäller detta för belopp på 10 000 kr och lägre. För större lån än så påverkar avgifterna inte totalkostnaden på samma sätt. Då blir istället räntan det som påverkar lånekostnaden mest.
| Lånebelopp | 10 000 | 10 000 |
|---|---|---|
| Löptid | 4 månader | 4 månader |
| Ränta | 15% | 5% |
| Uppläggning | 0 | 395 kr |
| Aviavgifter | 0 kr | 29 kr |
| Effektiv ränta | 16,08 % | 49,04 % |
| Totalt att betala | 10 314 kr | 10 8235 kr |
| Kostnad för lånet | 314 kr | 825 kr |
Det finns även en annan viktig skillnad mellan räntan och de fasta avgifterna. All ränta du betalar på ett lån är avdragsgill med 30 % i deklarationen (undantag: CSN-lån). Det är inte de fasta avgifterna.
Bland det mest populära inom smslån är sökningar som har att göra med lån utan UC. Det innebär att du aldrig blandar in UC vid kreditupplysningen och därför kan inte antalet förfrågningar hos UC påverka dina möjligheter att få ett beviljat lån eller leda till automatiskt avslag. Din kreditvärdighet påverkas inte heller vilket kan fungera som en extra säkerhet inför eventuella framtida viktigare lån som exempelvis bolån.
Läs mer:
Den främsta orsaken till att folk söker efter smslån är för att de vill ha en snabb utbetalning.
Här får du den information du behöver för att få pengarna så snabbt som inom 15 minuter.
Läs mer:
En av de absoluta fördelarna med sms-lån är möjligheten att få pengarna utbetalda även under helgen.
Här hittar du långivarna och instruktionerna du behöver följa för att med säkerhet få dina pengar under kvällstid, lördagar eller söndagar.
Läs mer:Smslån är enkla att få men kan ge stora ekonomiska konsekvenser om du inte betalar tillbaka. Vissa företag som ger ut smslån är snabba med inkasso, andra ger dig lite mer spelrum, vissa gör sitt yttersta innan de skickar dig till Kronofogden. Följande regler är enkla att förhålla sig till och ser till att ditt smslån löser ett problem istället för att leda till ett större.
Vi avråder bestämt från att ta smslån för att betala av befintliga skulder eller andra krediter. Om du har stora befintliga skulder kan du istället läsa vår sida om hur du blir skuldfri och här får du hjälp att blockera dig från att låna.
Även om smslån i sin natur är en dyr produkt så tåls de absolut att jämföras. Nedan går vi igenom de viktigaste faktorerna att ta hänsyn när du väger smslån och snabblån mot varandra
Det går att jämföra två låns förväntade utbetalningstid med varandra. Eftersom syftet med smslån ofta är att få pengar snabbt är det såklart viktigt med kort utbetalningstid.
För att få ett smslån utbetalt snabbt bör du: För att få ett smslån utbetalt snabbt bör du:
På så sätt kan du maximera chansen att ha pengarna från lånet tillhanda omgående.
Om du avser att ha lånet mer än ett par månader är dess kostnad en viktig faktor att jämföra.
En god idé är att jämföra dess effektiva ränta. Till skillnad från nominell ränta tar den effektiva ränta hänsyn även till lånets kostnader (uppläggningsavgift, avi-avgift och uttagsavgift för kontokrediter) och dess återbetalningstid. På så vis blir två krediters kostnader jämförbara med varandra om de jämförs på samma återbetalningstid.
Eftersom många smslån är kontokrediter och inte lån kan detta däremot vara problematiskt i praktiken. Avbetalningsplanen för kontokrediter är sällan lika den för smslån, direkt jämförbarhet blir därför ibland svår.
Använd gärna någon av våra räknare för att få en bättre förståelse för hur lån och kontokrediter amorteras.
Jämför vilka krav respektive långivare ställer på dig som sökande. Kraven varierar men är inkluderar ofta lägsta inkomst, godkända anställningsformer, lägsta ålder och om du har betalningsanmärkningar.
Om du inte uppfyller en långivarens grundkrav är det sällan någon idé att försöka med en ansökan. Långivarens scoringmodell kommer utifrån informationen i kreditupplysningen automatiskt generera ett avslag.
Ett vanligt säljargument för att få ett lån att se billigt ut är att man framhäver den låga månadsbetalningen. En låg månadsbetalning är dock inte per automatik en garanti för att lånet faktiskt är det billigaste eftersom månadsbetalningen sjunker om du förlänger löptiden. Då ser det bättre ut – men är i själva verket sämre.
I samband med att du får utbetalningen av ditt smslån får du en faktura. Faktureringen sker oftast månadsvis. Det är viktigt att du betalar fakturan i tid. Skulle du vara för sen med din betalning, alternativt ej erlägger full betalning inom fakturatiden, kan du som minst drabbas av extra avgifter. Underlåter du helt att betala går ärendet till inkasso och sedan till Kronofogden där du får en betalningsanmärkning vilket kan ge negativa ekonomiska konsekvenser.
Följande förklarar de olika stegen.
De flesta smslåneföretagen skickar ut en påminnelse först några dagar efter förfallodatum, men du ska inte räkna med att få en sådan tidsfrist. Påminnelsen omfattar normalt en påminnelseavgift och en eventuell dröjsmålsavgift. Dessutom fortsätter räntan att löpa på lånet.
Om du inte betalar trots påminnelse kan långivaren lämna över sin fordran till inkasso. Då tillkommer inkassoföretagets avgifter till den totala skulden, vanligtvis en summa på cirka 150: – men beloppet kan variera.
Det är inte speciellt ovanligt att räkningar går till inkasso om du glömmer bort att betala en räkning som blivit liggande. Riskerna med inkassokrav är dock i princip obefintliga om du sköter din ekonomi i övrigt.
Om du glömmer att betala ett inkassokrav kommer fakturan att lämnas över till Kronofogden som ett betalningsföreläggande. Om det är första gången som en av dina räkningar går till Kronofogden kommer betalningsanmärkningen att ligga dold, förutsatt att du betalar tillbaka din skuld direkt. Om du sedan tidigare har en betalningsanmärkning inom en 2-årsperiod kommer din betalningsanmärkning, tillsammans med den gamla, att bli synliga i 3 år.
En betalningsanmärkning kan exempelvis få till följd att du får svårt att hyra lägenhet, skaffa mobilabonnemang, handla på kredit och ta nya lån eftersom den visar att du misskött din ekonomi.
Kronofogdemyndigheten för själva inga register över betalningsanmärkningar men lämnar regelbundet uppgifter till olika kreditupplysningsföretag. Kreditupplysningsföretagen registrerar därefter uppgifterna som betalningsanmärkningar.
Om du inte betalar in hela beloppet direkt efter att ärendet gått till Kronofogden kommer Kronofogden att meddela s.k. utslag och en utmätning sker.
Du kan alltid lösa ditt lån i förtid utan extra kostnad – oavsett vilket lån du väljer här på webbplatsen. Det är troligtvis inget som långivaren är speciellt intresserad av att du ska veta – men om du kontaktar deras kundtjänst så är det alltså enkelt fixat.
Enligt konsumentkreditlagen gäller ångerrätten i 14 dagar efter att du signerat ditt låneavtal. Vissa långivare använder denna lag i sin marknadsföring som att det vore något unikt, men det är alltså lagstadgat och gäller alla lån på webbplatsen.
Är det farligt att ta ett sms-lån? Hur skiljer de sig från varandra och vad är de största riskerna? Finns det billiga sms-lån? Den här artikeln ger de flesta svaren på vanliga funderingar och hur vissa aktörer ibland bedömts orättvist eftersom journalisten inte förstått hur lån fungerar men varit väldigt intresserad av det vederbörande inte begriper.
Läs mer:
När sms-lånet var nytt i Sverige (2006) skedde ansökan genom att skicka ett sms, därav namnet. Man kunde bara några låna tusenlappar och löptiden var oftast 30 dagar. Räntorna kunde uppgå till flera hundra procent och den effektiva räntan kunde bli tusentals procent. Idag ansöker man nästan uteslutande genom att använda BankID och en vanlig dator eller smartphone, räntor och avgifter har begränsats och lånebeloppen har blivit högre.
Läs mer: